Покупая квартиру в рассрочку, вы экономите на процентах и не влезаете в многолетние долги. Но подходит этот способ далеко не всем. Рассказываем, кому стоит воспользоваться рассрочкой, в чём её преимущества и с какими сложностями можно столкнуться. Содержание статьи
- Что такое рассрочка
- Как работает рассрочка
- Как вносятся платежи
- Плюсы и минусы рассрочки
- Подводные камни рассрочки
Что такое рассрочка
Рассрочка — это оплата покупки несколькими частями. Квартиры в рассрочку обычно продают застройщики на первичном рынке. На рынке готового жилья рассрочка встречается очень редко.
Когда нужна рассрочка:
— если вы не хотите или не можете взять ипотеку;
— если у вас высокий доход и есть финансовые возможности накопить необходимую сумму за год–два;
— если у вас есть сумма на первоначальный взнос, а в ближайшее время вы получите крупную сумму (например, продадите квартиру, гараж, акции);
— если на вкладах лежат крупные суммы, которые вы через несколько месяцев сможете снять вместе с процентами.
Как работает рассрочка
При рассрочке платёж за квартиру вносится несколькими крупными частями. Сначала выплачивается первый взнос — он составляет от 20 до 50% общей стоимости.
Оставшаяся сумма делится на равные части, которые вы должны выплачивать регулярно: раз в месяц, раз в квартал или раз в полгода. Иногда рассрочка подразумевает всего две выплаты: одну — при заключении договора, вторую — перед сдачей дома в эксплуатацию.
Рассрочка бывает беспроцентной: она позволяет не переплачивать за покупку, как это происходит в случае ипотеки. Но бывает и «платной», когда после выплаты первого взноса на остаток начисляются проценты, как при ипотеке. В любом случае переплата по сравнению с долгосрочным кредитом будет небольшой за счёт меньшего срока.
Рассрочка должна быть выплачена в течение года–двух, реже — трёх лет. Обычно финальный срок совпадает со сдачей дома в эксплуатацию.
Программы рассрочки бывают разными. Некоторые застройщики могут предлагать рассрочку с маленьким первым взносом 10% и крупным последним взносом: например, 50–80% стоимости нужно внести перед вводом объекта в строй.
Реальные отзывы
на новостройки Почитать и выбрать
Такие рассрочки позволяют купить квартиру, имея небольшие накопления и зафиксировав её стоимость. А дальше — можно спокойно продавать вторичку, имея временной запас до сдачи дома.
Как вносятся платежи
Каждый очередной платёж вносится на счёт, обозначенный в договоре. Если квартира куплена по ДДУ, это должен быть эскроу-счёт.
Что должно быть указано в договоре
Если вы покупаете квартиру в рассрочку, в договоре должны быть обязательно указаны:
— данные покупателя и продавца;
— полная сумма, которую покупатель обязан заплатить за квартиру;
— условия и срок рассрочки;
— суммы, которые вносит покупатель, счёт и график платежей (первый взнос и все последующие с указанием дат);
— штрафы в случае просрочки платежа.
Плюсы и минусы рассрочки
Рассрочка — удобный инструмент, но подойдёт не каждому.
Плюсы рассрочки:
+ фиксируется цена на квартиру: она уже не вырастет;
+ вы не переплачиваете банку: рассрочка либо беспроцентная, либо с процентной ставкой, но период выплаты короткий — переплата меньше, чем при ипотеке;
+ купить в рассрочку можно быстро, не придётся ждать одобрения кредита от банка;
+ требования к покупателю, которому нужна рассрочка, мягче, чем к покупателю, которому предстоит взять ипотеку.
Минусы рассрочки:
— полную стоимость квартиру нужно выплатить в течение одного года–двух лет;
— у некоторых застройщиков скидки на квартиры не действуют для покупателей, которые берут рассрочку;
— при просрочке платежа предусмотрен штраф.
Подводные камни рассрочки
Главным подводным камнем рассрочки является строгое правило: погасить её необходимо в оговорённый договором срок. Хорошо, если вся сумма сразу есть на руках. Но рассрочкой обычно пользуются покупатели, которые только планируют получить деньги. И в этом — основной риск.
Если не выплатят премию, если к очередному дедлайну по оплате вы не успеете продать комнату или гараж, если не найдётся покупатель на вторичку, платёж будет просрочен. В этом случае придётся выплачивать не только очередной взнос, но и штраф. А если деньги взять негде, договор будет расторгнут.
Если покупатель на вторичку уже найден или деньги на очередной взнос лежат на срочном вкладе, риски минимальны. Рассрочка — лучший вариант, чтобы зафиксировать цену на новостройку или забронировать понравившуюся квартиру.
Узнать об актуальных условиях рассрочки от застройщиков вы всегда можете на Циан.